금리 인상기 주담대 고정 vs 변동, 금리차 0.8%p가 가르는 선택 기준
2026년 7월 현재 변동형 최저 4.05%·주기형 4.88%로 금리차가 약 0.8%p라, 향후 5년 내 변동금리가 그 이상 오른다고 보면 주기형(고정), 아니라면 변동 후 갈아타기가 유리하다. 2026년 7월 현재 주담대 6개월 변동형 최저금리는 4.05% 수준, 5년 주기형은 4.88%, 순수 고정형은 5%대로 확인됩니다. 변동과 고정(주기형)의 금리차가 약 0.8%p라는 게 이번 선택의 핵심 숫자입니다. 결론부터 정리하면, 대출 기간 중 앞으로 5년 안에 내 변동금리가 지금보다 0.8%p 이상 오른다고 보면 주기형이, 그 정도 인상은 없다고 보면 변동형이 유리합니다. 한국은행 기준금리는 5월 금통위에서 2.5%로 동결됐지만, 변동금리의 기준이 되는 코픽스는 5월 신규취급액 기준 2.90%로 오히려 소폭 오르는 등 '기준금리 따로, 대출금리 따로' 흐름이라 단순히 기준금리 방향만 보고 결정하면 안 되는 시기입니다. 2026년 7월 주담대 고정 vs 변동 금리 현황 먼저 지금 시장에서 실제로 받을 수 있는 금리부터 봐야 합니다. 뱅크몰 집계 기준 2026년 6월 시중은행 주담대는 6개월 변동형이 최저 4.05%부터, 5년 주기형이 전자계약 기준 최저 4.88%, 5년 고정형은 5%대에서 형성돼 있습니다. 실제 적용 금리는 담보 주택, 소득, 신용점수, 우대조건(급여이체·카드 실적)에 따라 여기서 더 벌어집니다. 눈에 띄는 건 차주들의 쏠림입니다. 머니투데이 6월 26일 보도에 따르면 '일단 싸니까' 변동형으로 몰리면서 주담대 고정금리 비중이 5년 만에 최저로 떨어졌고, 일부 은행에서는 변동형 상품 한도가 소진돼 금리를 올리는 풍선효과까지 나타났습니다. 남들이 몰린다고 정답은 아닙니다. 변동 쏠림 자체가 변동형 가산금리를 밀어올리는 요인이 되고 있어서, 견적을 받아보면 표면 금리차가 0.8%p보다 좁혀져 있는 경우도 있습니다. 2026년 6~7월 주담대 유형별 금리 구조 6개월 변동형 약 4.05%~ 코픽스(신규취급액) ...