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연말정산과 국내 ETF 적립식 투자가 목적이면 토스 연금저축, 공제 한도 확대는 IRP, 중도 인출과 목돈 운용은 ISA가 유리하다. 토스증권 연금저축계좌는 2026년 7월 24일 출시됐으며, 연간 최대 1,800만원을 납입하고 그중 600만원까지 세액공제를 받을 수 있다. 총급여 5,500만원 이하 또는 종합소득금액 4,500만원 이하라면 600만원 납입 시 최대 99만원, 기준을 초과하면 최대 79만2,000원의 세액공제가 가능하다. 다만 이 계좌만으로 공제받을 수 있는 금액은 600만원까지이므로 900만원 한도를 채우려면 IRP를 함께 활용해야 한다. 반대로 55세 이전에 쓸 가능성이 있는 돈이나 국내 주식·ETF를 중기적으로 굴릴 자금이라면 세액공제보다 중개형 ISA의 유동성을 먼저 따져야 한다. 세액공제는 600만원에서 갈린다 연금저축계좌와 ETF 적립식 투자 토스 연금저축·IRP·중개형 ISA 핵심 비교 세액공제 연금저축 납입액 600만원까지. 최대 99만원 또는 79만2,000원 연금저축과 합산해 900만원까지. 최대 148만5,000원 또는 118만8,000원 납입 단계 세액공제 없음 연말정산 환급이 1순위면 연금저축 600만원 후 IRP 300만원을 검토 연간 납입한도 전체 연금계좌 합산 연 1,800만원 연금저축과 합산 연 1,800만원 연 2,000만원, 총 1억원. 미납 한도 이월 가능 납입한도와 세액공제 한도는 다르다. 1,800만원을 넣어도 600만원만 공제 대상 국내 ETF 국내 상장 ETF 투자 가능. 주식모으기와 자동이체 지원 국내 상장 ETF 가능. 위험자산은 적립금의 70% 이하 국내 주식과 ETF 투자 가능 국내 ETF라도 레버리지·인버스 등은 연금계좌에서 제한될 수 있음 중도 인출 가능하지만 세액공제 받은 금액과 운용수익을 연금 외 방식으로 찾으면 세금 부담 법정 사유가 아니면 중도 인출 제한 납입 원금 범위에서 인출 가능. 인출액만큼 한도는 복원되지 않음 몇 년 안에 쓸 돈이면 연금계좌에 무리하게 넣지 않는 편이...