머니인포

8월 청약은 10~14일이며, 3년물은 기간 부담이 작고 5년물부터 분리과세가 적용된다. 8월 11일 기준 2026년 8월 개인투자용 국채 청약은 8월 10일부터 14일까지 진행된다. 미래에셋증권 영업점과 홈페이지·M-STOCK에서 영업일 오전 9시부터 오후 4시까지 신청할 수 있으며, 이번 발행 규모는 총 1,500억원이다. 기간만 보면 3년물이 가장 짧지만 5년물부터 만기보유 분리과세가 적용된다는 차이가 있다. 따라서 3년 안에 쓸 가능성이 있는 자금은 3년물, 5년 이상 묶어둘 수 있고 절세가 중요한 자금은 5년물 이상을 먼저 비교하는 방식이 합리적이다. 8월 청약 일정과 금리 기준 8월 발행분은 3년물 이표채 30억원, 3년물 복리채 70억원, 5년물 700억원, 10년물 500억원, 20년물 200억원으로 나뉜다. 표면금리는 7월에 발행된 같은 만기 국고채의 낙찰금리인 3년물 3.765%, 5년물 4.165%, 10년물 4.255%, 20년물 4.530%를 적용한다. 여기에 5년물 0.05%, 10년물 0.5%, 20년물 0.4%의 가산금리가 붙고, 3년물에는 가산금리가 없다. 전용계좌는 1인 1계좌만 개설할 수 있으며 최소 청약금액은 10만원, 연간 매입한도는 2억원이다. 청약금액 전액을 증거금으로 넣어야 하고, 청약 후 금액을 바꾸려면 기존 신청을 취소한 뒤 기간 안에 다시 신청해야 한다. 2026년 8월 개인투자용 국채 종목별 비교 3년물 이표채 30억원 3.765% + 0% 약 11.3% (연평균 3.8%) 5년 미만이라 분리과세 없음. 표면금리 기준 정기 이자 지급 후 만기 추가이자 3년 안에 현금흐름이 필요한 경우 비교할 상품. 복리채보다 이자 지급 구조가 분명함 3년물 복리채 70억원 3.765% + 0% 약 11.7% (연평균 3.9%) 5년 미만이라 분리과세 없음. 이자와 원금을 만기에 일괄 수령 3년 동안 중간 이자가 필요 없다면 이표채보다 만기 수익률이 높음 5년물 700억원 4.165% + 0.05% 약 22.9% (연...

2026년 9월부터 DC·IRP에서 10·20년물을 살 수 있지만, 일반계좌와 과세 시점·중도환매 조건이 다르다. 2026년 9월부터 확정기여형 퇴직연금인 DC와 개인형 IRP에서 개인투자용 국채 10년물·20년물을 직접 매입할 수 있다. 일반계좌보다 낮은 연금소득세를 기대할 수 있지만, 10년 이상 묶어둘 수 있는 돈인지 먼저 판단해야 한다. 9월에 허용되는 국채 범위 재정경제부가 발표한 대상 계좌는 DC형과 개인형 IRP이며, 종목은 10년물과 20년물이다. 회사가 적립금을 운용하는 DB형과 개인투자용 국채 3년물·5년물은 이번 허용 대상에 포함되지 않았다. 준비 기관은 증권사 7곳과 은행 2곳으로, 한국예탁결제원과 청약·배정·상환 시스템을 구축한다. 다만 2026년 8월 3일 현재 확인되는 정부 발표는 9월 도입과 참여기관 범위까지다. 실제 청약일과 9월 금리는 월간 발행계획 및 각 금융회사 상품설명서에서 다시 확인해야 한다. DC·IRP 개인투자용 국채 도입 범위 시행 시기 2026년 9월 예정 구체적인 청약일은 월간 발행계획 확인 가능 계좌 DC형·개인형 IRP DB형 가입자는 직접 매입 대상이 아님 가능 종목 개인투자용 국채 10년물·20년물 3년물과 5년물은 퇴직연금 편입 대상에서 제외 증권사 KB·NH투자·미래에셋·삼성·신영·키움·한국투자증권 현재 이용 중인 DC·IRP 사업자가 포함됐는지 먼저 확인 은행 NH농협은행·신한은행 기관별 판매 채널과 수수료 안내는 출시 시점 재확인 퇴직연금 계좌에서 장기 국채를 고를 때는 만기와 은퇴 시점을 함께 봐야 한다. 일반계좌와 세금 차이 일반 전용계좌의 개인투자용 국채는 만기 보유 시 매입액 2억원 한도로 이자소득세 14%, 지방소득세를 포함하면 15.4% 분리과세가 적용된다. 현재 안내된 특례는 2027년 12월 31일까지 매입한 만기 5년 이상 상품이 대상이다. DC·IRP에서는 운용수익에 즉시 세금을 떼지 않고 수령 시점까지 과세가 이연된다. 세액공제를 받은 개인부담금과 운용수익을 55세...