스트레스 DSR 3단계 대출한도 정리, 수도권 3%·지방 1.5% 왜 갈렸나
2025년 7월 1일 시행된 스트레스 DSR 3단계로 스트레스 금리 100% 반영이 시작됐고, 2026년 하반기에도 수도권 주담대는 3.0%, 지방은 1.5%로 갈려 한도 차이가 커졌습니다. 스트레스 DSR 3단계는 2025년 7월 1일부터 전 업권·전 가계대출에 시행됐고, 핵심은 스트레스 금리를 100% 반영한다는 점입니다. 중요한 건 지역별로 강도가 완전히 갈렸다는 사실입니다. 2026년 하반기(7월 1일~12월 31일) 기준으로 수도권·규제지역 주택담보대출은 스트레스 금리 3.0%가 그대로 적용되지만, 지방 주담대는 3단계 전환이 또 유예돼 2단계 수준인 스트레스 금리 1.5%·적용비율 50%가 유지됩니다. 같은 소득이라도 서울에서 집을 사면 지방보다 한도가 눈에 띄게 줄어든다는 뜻이라, 내 대출이 어느 구간에 걸리는지부터 확인해야 합니다. 스트레스 DSR 3단계란, 100% 반영의 의미 스트레스 DSR은 지금 금리가 아니라 앞으로 금리가 오를 가능성까지 얹어 상환 능력을 심사하는 제도입니다. 실제 대출금리에 스트레스 금리를 더한 값으로 원리금을 계산하니, 같은 소득이라도 갚아야 할 돈이 커 보이게 만들어 한도를 줄입니다. 1단계는 스트레스 금리의 25%만, 2단계는 50%만 반영했지만 3단계부터는 100%를 전부 반영합니다. 반영 비율이 두 배로 뛴 만큼 한도 축소 폭도 이전 단계보다 훨씬 큽니다. 적용 대상도 넓어져 은행뿐 아니라 2금융권까지, 주택담보대출·신용대출·기타대출 사실상 모든 가계대출이 포함됩니다. 다만 신용대출은 잔액이 1억원을 넘을 때만 스트레스 DSR 산정 대상에 들어갑니다. 스트레스 DSR 단계별 비교 1단계 25% 반영 2024년 2월부터 시작, 은행 주담대 중심으로 완만하게 적용 2단계 50% 반영 적용 대상이 신용대출·2금융권으로 확대 3단계 100% 전부 반영 2025년 7월 1일 시행, 한도 축소 폭이 가장 큼 지방 주담대 2단계(50%) 유지 2026년 12월 31일까지 3단계 전환 유예, 수도권보다 한도 여유 2...